Hypoteční poradna. Ptejte se, odpovím 🙂

Na úvod jsem sepsal odpovědi na běžné otázky. Klidně mi pošlete dotaz přes formulář, obratem odpovím.

Dělá nejnižší úroková sazba nejvýhodnější hypotéku?

Zdá se snadné porovnat úrokové míry hypotéky: 2,8 % je nižší, než 3,1 %. V tom se banky často předbíhají a bijí v prsa. V praxi však nejnižší úroková míra vůbec nemusí znamenat nejnižší platbu za hypotéku. Dokonce stejná úroková míra u dvou bank vůbec nemusí vždy znamenat stejnou výši splátky, třeba kvůli neviditelným poplatkům.

Jaká je nejpřesnější hypoteční kalkulačka?

Samozřejmě ta moje hypoteční kalkulačka pro zaměstnance i OSVČ. Rovnou dodám, že pracuje už s reálnými podklady od vás. Protože jinak to není kalkulačka, ale taková lepší křišťálová koule.

Jak vyřídit hypotéku?

V principu je to jednoduché – je potřeba mít vybranou a oceněnou nemovitost, doložit příjem a podepsat smlouvy. V praxi pak řešíváme skloubení podmínek banky, termínů prodeje, různé termíny stěhování nebo dotažení projektů po technické stránce. Přečíst článek.

Řada bank už také nabízí hypotéku bez vybrané nemovitosti. Na hledání domu nebo bytu máte pak dostatek času. A hlavně máte jistotu schválené hypotéky za dnešních podmínek.

Jak vysokou získáte hypotéku?

To nejlépe spočítám podle vašich konkrétních podkladů. Pro orientační přehled se podívejte na tabulku.

Mýty a fakta o hypotékách (2021)

Mýtus 1: Úvěrem nelze již zafinancovat 100% kupní ceny nemovitosti a člověk musí mít vlastní peníze.
Ano hypotéka může být maximálně 90% hodnoty nemovitosti. Ale zbylých 10% umí stále některé banky dofinancovat druhým úvěrem.

Mýtus 2: Po regulacích ČNB v roce 2018 a hlavně pak dubnu 2022 na hypotéku nedosáhne až 20% klientů.
Není to tak, jen se u některých klientů snížila výše úvěru, na který se svými příjmy mohou dosáhnout.

Mýtus 3: V mojí bance to bude nejjednodušší a nejvýhodnější, protože mě roky zná.
Platí hlavně druhá část věty. Vaše banka Vás skutečně zná lépe než všechny ostatní dohromady, ale to není vždy výhodou. Několikrát jsem musel s klienty z jejich banky dokonce odejít, protože neprošli interním hodnocením, i když negativní zápis v bankovních registrech nebyl.

Mýtus 4: Hypotéku nedostanete bez životní pojistky.
Ne, že by to byl špatný nápad mít úvěr zajištěný, ale toto dnes už neplatí. Tak tomu bylo kdysi dávno a jen u některých klientů, které banka hodnotila jako rizikovější.

Mýtus 5: Při výstavbě nebo rekonstrukci je třeba bance dokládat faktury o provedených pracích.
Toto již dávno neplatí. Banka si ověřuje prostavěnost obvykle už jen dohlídkou smluvního odhadce.

Mýtus 6: Jako OSVČ s paušálem hypotéku nezískám.
I jako živnostník optimalizující daně na hypotéku můžete dosáhnout. Za podobné úroky jako zaměstnanci. Jen ne u každé banky. A možná bude potřeba na to připravit lepší daňové přiznání.