Hypotéka na koupi bytu v Praze pro cizince (Slováka) a k tomu OSVČ

Marian (OSVČ) a Lenka (t.č. na mateřské), květen 2021

S Marianem jsem se potkal poprvé v létě 2020. Pochází ze Slovenska, je to programátor a zůstal po škole v Praze, kde je pro něho více příležitostí a lepší finanční ohodnocení.

Pracuje pro jednu IT společnost, a jak je v tomto oboru běžné na živnostenský list + daní paušálem. Jeho manželka je na mateřské a plánovali druhého potomka. To byl důvod, proč se už delší dobu dívali po vlastním bytě, kam by se do budoucna poskládali.

Je potřeba správně nastavit daňové přiznáni

Znovu jsme se potkali mezi první a druhou vlnou pandemie, kdy růst cen nemovitostí nejen v Praze velmi zrychlil. S posledním daňovým přiznáním to už na potřebnou hypotéku moc nevycházelo. Naštěstí ČNB s příchodem pandemie uvolnila limity pro maximální výši hypotéky.

Spočítal jsem, jak by mělo nové DP vypadat i s rezervou. Ceny dál rostly, takže na jaře 2021, kdy našly vysněný byt, byla jeho cena skoro 9 mil. Klienti měli vlastní 1 mil, potřebovali jsme tedy 90% hypotéku, ve hře byly 4 banky.

Každá banka počítá jinak

Poplatky za odhad, vyřízení by se neplatili, takže rozhodující kritérium byla úroková sazba.

První banka vycházela natěsno s bonitou. Žádali jsme o individuální posouzení příjmů (živnost v IT oboru), banka dala výjimku, ale ne dostatečně velkou.

Šlo se tedy do druhé banky v pořadí. Zde byla bonita s velkou rezervou, to bylo v pořádku, ale obavu jsem měl z odhadu. Tato banka je tím známá, že to občas nevyjde. Bohužel se předtucha naplnila, odhad vyšel o víc než milion méně, než kupní cena.

Takže došlo na třetí banku, zde byla sice malá rezerva v příjmech, o dvě desetiny horší úroková sazba, ale odhad byl rychle, a hlavně potvrdil kupní cenu. Cesta k vlastnímu bydlení byla v tomto případě klikatější, ale nakonec se povedlo. A po skončení fixace budeme mít šanci na lepší podmínky.